Das Produkt Bausparen hat in Deutschland nach wie vor einen hohen Stellenwert und ist für bestimmte Kunden eine durchaus sinnvolle Ergänzung bei Ihrer Immobilienfinanzierung. Der einfache Grundgedanke macht das Bausparen zu einer beliebten Variante auf dem Weg in die eigenen vier Wände. Während der Sparphase baut der Bausparer zunächst ein Guthaben auf. Sobald verschiedene Voraussetzungen erfüllt sind, kommt es zur Zuteilung. Hierbei kann die gesamte Bausparsumme (Bausparguthaben und Bauspardarlehen) an den Sparer ausgezahlt werden. Im Anschluss daran erstreckt sich die Darlehensphase, bei welcher der Darlehensanteil zurückgezahlt wird.
Was es zu beachten gilt
Mit einem Bausparvertrag können sich Bauherren bereits Jahre vor dem Kauf oder Bau ihrer Immobilie ein relativ zinsgünstiges Darlehen sichern. Je nach Zinsumfeld muss allerdings genau geprüft werden, ob die Konditionen eines Bausparers dem Kunden einen Vorteil gegenüber einer Finanzierung mit einem herkömmlichen Hypothekenkredit bieten.
Vorteile
Was einen Bausparvertrag vor allem für junge Menschen mit niedrigerem Einkommen attraktiv macht, ist die staatliche Förderung. Diese ist jedoch an bestimmte Voraussetzungen und Einkommensgrenzen gebunden. Ein weiterer Vorteil ist die hohe Planungssicherheit: Der Bausparer erfährt bereits bei Vertragsabschluss, welche monatliche Belastung ihn erwartet, wenn er sich sein Darlehen auszahlen lässt. Ferner kann das Darlehen durch eine nachrangige Grundschuld abgesichert werden. Zudem ist eine Sondertilgung oder sofortige Rückzahlung während der Darlehensphase jederzeit möglich. Außerdem können Kunden mit einem Bausparvertrag von der Wohn-Riester-Förderung profitieren.
Gefahren
Bausparkunden sollten beachten, dass das Bausparguthaben nur niedrig verzinst wird und die Zuteilung nicht genau vorhergesagt werden kann. Dies könnte eine Vor- bzw. Zwischenfinanzierung erforderlich machen. Da das Bauspardarlehen relativ schnell zurückgezahlt wird, ist auch die Tilgungsleistung deutlich höher als bei regulären Baufinanzierungen. Damit fällt die monatliche Belastung höher aus.
Zudem deckt ein Bausparvertrag meist nicht den gesamten Finanzierungsbedarf. Die bestehende Lücke muss durch ein weiteres Darlehen geschlossen werden. Der Bausparvertrag ist somit nur eine von mehreren Säulen der Immobilienfinanzierung.
